Цифровой рубль: что это такое и как им пользоваться

В отрасли финансовых технологий российская банковская система вступила в новую эпоху, благодаря запуску цифрового рубля в августе 2023 года. Проведение экспериментальных испытаний цифровой национальной валюты наряду с наличием 600 участников и 13 банков-экспертов показало первые положительные результаты этого инновационного способа оплаты. Исследование позволило более глубоко понять мир цифровых финансов, а также выявить предпочтения и потребности реальных пользователей. Интерес и поддержка к цифровому рублю были настолько сильными, что в 2024 году еще 16 банков присоединятся к проекту, а несколько тысяч клиентов получат доступ к преимуществам цифровой валюты.

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль – это электронная версия нашей обычной национальной валюты. Будучи выпущенным Банком России, он будет сосуществовать с традиционными способами оплаты, такими как купюры и безналичные деньги.

Основное отличие цифрового рубля от других криптовалют заключается в том, что его эмиссию и контроль осуществляет государственный банк, а не частное лицо или организация. Одна из проблем, с которой сталкиваются криптовалюты – их нестабильность, обусловленная колебаниями спроса и предложения. В отличие от них, цифровой рубль будет являться более стабильной и надежной валютой, благодаря обеспечению золотовалютными резервами страны. Для хранения цифрового рубля Банк России разрабатывает специальную платформу.

Для чего нужен цифровой рубль?

В ЦБ ожидают, что в результате перехода на цифровой рубль услуги по финансовым услугам для компаний и граждан станут более качественными и доступными. Кроме того, уже в скором времени можно будет пользоваться цифровым рублем не только через мобильные приложения банков, но и в оффлайн-режиме. Из этого следует, что жители труднодоступных мест смогут воспользоваться новым видом валюты.

В ЦБ рассчитывают на то, что использование цифрового рубля может повысить конкуренцию в сфере финансового рынка и повысить качество обслуживания клиентов.

Цифровые рубли, по мнению властей, помогут контролировать использование бюджетных средств. Их можно будет использовать только для определенных целей, а тратить их не по назначению станет запрещено.

Отличия цифрового рубля от наличных денег и криптовалюты

Основные отличия цифрового рубля от криптовалюты заключаются в следующем:

  • В первую очередь, выпуск в обращение цифровых рублей будет осуществлен только ЦБ. При этом криптовалюту с помощью майнинга может добывать любой желающий.
  • Во-вторых, стоимость криптовалюты не является обеспеченной никакими ресурсами. Она зависит исключительно от спроса и предложения на рынке, которые могут значительно различаться в зависимости от различных факторов. В то время как цифровой рубль будет обеспечен золотом, валютными резервами и другими активами страны.
  • Главное отличие цифровых рублей от безналичных денег в том, что они хранятся на платформе Центробанка, а не на счетах коммерческих банков, как безналичные рубли.

Каким образом можно использовать цифровой рубль?

С помощью цифровых денег можно будет совершать операции, как и с наличными деньгами, используя мобильное приложение банка. После того, как вы зарегистрируете цифровой кошелек на платформе Центробанка, у вас появится возможность:

  1. Пополнять его с любого из своих текущих банковских счетов. Вы можете перевести нужную сумму на свой цифровой кошелёк, и в тот же момент с вашего банковского счёта будет списана такая же сумма. Переводы в месяц должны составлять не менее 300 тыс. рублей.
  2. Переводить рубли на цифровые кошельки своих родственников и друзей. Для осуществления операции необходимо всего лишь ввести номер телефона, указать сумму и подтвердить операцию с помощью мобильного приложения банка. Начисление денежных средств происходит моментально.
  3. Оплачивать товары и услуги в магазинах. Для того чтобы произвести оплату, необходимо будет лишь отсканировать QR-код и подтвердить платеж цифровыми деньгами. Продавец получит их на свой кошелек, а затем они будут списаны с вашего счета.
  4. Вы можете конвертировать цифровые рубли обратно в наличные. При помощи цифровых денег можно пополнить банковский счет. Вам будет перечислена нужная сумма, а также деньги будут списаны с вашего цифрового кошелька. На эти операции не будет предоставлен лимит.

Существует ли угроза кражи цифрового рубля?

В современном мире, где цифровые технологии становятся все более распространенными, неудивительно, что цифровые валюты также начинают набирать популярность. Одной из таких валют является цифровой рубль. Но как обеспечить надежность и безопасность этой новой формы денег?

Оператором платформы цифрового рубля будет Центральный Банк России, который обещает предоставить самый высокий уровень технического обслуживания и оснащения. Это важный фактор для обеспечения безопасности электронных средств. При использовании цифровых рублей каждый из них будет иметь уникальный код, который позволит отслеживать всю историю его передвижений. Благодаря этому, даже в случае кражи указанной валюты, ее можно будет легко обнаружить и вернуть законному владельцу — утверждает ЦБ России.

Однако не стоит забывать о возможных рисках мошенничества, связанных с вредоносными программами и вирусами. К счастью, Центральный Банк предпринимает меры для минимизации этих рисков, работая над безопасностью цифрового рубля и систем, связанных с ним.

Поскольку технологии развиваются стремительными темпами, системы безопасности также должны постоянно совершенствоваться. Центральный Банк обещает внедрить передовые методы шифрования и защиты данных, чтобы предотвратить нежелательные инциденты и обеспечить надежную защиту цифровых рублей.

Итак, вопрос о том, могут ли украсть цифровые рубли, остается открытым. Однако, с учетом обещаний Центрального Банка России о высоком уровне защиты и контроля, оптимистический прогноз говорит о том, что вероятность таких инцидентов будет минимальной.

Реализация проекта «Цифровой рубль»: этапы и перспективы

Центробанк России активно продвигает инициативу создания цифровой национальной валюты – «Цифрового рубля». Этот проект, который зародился еще в 2020 году, имеет амбициозные цели и постепенно продвигается через несколько этапов.

В 2020 году был опубликован доклад, предназначенный для общественных консультаций и публичного обсуждения основных аспектов внедрения цифровой национальной валюты. Цель этого этапа – привлечение общественного внимания и сбор обратной связи для учитывания интересов широкой аудитории.

В 2021 году была опубликована концепция, в которой представлены особенности реализации целевой модели. Кроме того, началась разработка прототипа платформы, на которой будет функционировать «Цифровой рубль». Это важный этап создания внедряемой системы, который позволяет провести необходимые испытания и доработки перед ее фактическим запуском.

Переходя к 2022 году, проект цифрового рубля вступает в новую фазу. В 2022 году была проведена разработка проектов изменений в законодательство Российской Федерации, необходимых для регламентирования функционирования цифрового рубля. Кроме того, проходило тестирование прототипа платформы цифрового рубля в 15 банках-участниках. Результаты тестирования позволили сформировать дорожную карту по введению электронных денег в обращение.

2023 год считается переломным для проекта «Цифровой рубль». 11 июля Государственная Дума после трех чтений одобрила закон о внедрении цифровой национальной валюты. В этом законе определены основные понятия и упомянуты ключевые детали, включая создание нового субъекта национальной платежной системы для реализации «Цифрового рубля». Центробанк России выступает оператором этой системы, обеспечивая надежность и безопасность транзакций.

Однако, прежде чем «Цифровой рубль» будет полноценно введен в обращение, необходимо провести реальное тестирование с использованием реальных цифровых рублей и клиентов. В августе 2023 года ЦБ был запущен этот этап, пригласив 15 крупнейших банков страны – Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк и другие – присоединиться к тестированию. Это позволит проверить работоспособность системы и вносить необходимые корректировки перед полноценным запуском.

Переходим к 2024 году, этапу поэтапного подключения всех кредитных организаций к платформе «Цифрового рубля». Вместе с этим будут увеличиваться возможности в транзакциях, включая использование смарт-контрактов. Основная цель этого этапа – предоставить возможность осуществления платежей как от частных лиц и предприятий в пользу государственных служб, так и от государства в пользу частных лиц и предприятий (B2G, С2G, G2B, G2C). Также начнется сотрудничество Банка России с центробанками других стран, которые также разрабатывают собственные цифровые валюты, что обеспечит возможность трансграничных транзакций и обмена.

В 2025 году ожидается реализация офлайн-режима расчетов, что позволит более удобно и гибко использовать «Цифровой рубль» в повседневных операциях. Также планируется подключение финансовых платформ, биржевой инфраструктуры и небанковских посредников, что расширит доступность и использование цифровой валюты. Важным шагом будет обеспечение возможности обмена «Цифрового рубля» на иностранную цифровую валюту и создание условий для открытия кошельков нерезидентам.

Опыты использования цифровых денег в других странах

Россия не является первой страной, которая приняла решение об эмиссии собственной цифровой валюты. В уже достаточно долгое время существует термин «цифровой валюты Центрального банка» (Central Bank Digital Currency, CBDC). Сейчас в большинстве стран созданы версии национальных валют.

Присвоение статуса второй национальной валюты было осуществлено для El Petro – цифровой валюты Венесуэлы. Она стала использоваться не только для оплаты товаров и услуг, но также для социальных выплат и сбора налогов. Поставщики товаров, которые ранее использовали цифровую валюту El Petro, в 2020 году стали отказываться от ее использования из-за девальвации. Мария Каролина Узкатеги, которая занимала должность председателя Национального совета торговли и услуг, назвала El Petro «мошенничеством».

Неудачный эксперимент Венесуэлы не остановил развитие этого направления в других странах, несмотря на то, что он провалился. Багамы запустили национальную цифровую валюту, которая называется Sand Dollar, в 2020 году. В первые годы Sand Dollar не был принят во многих странах. Однако, в начале 2021 года Mastercard и Island Pay выпустили карту, которая поддерживает багамскую цифровую валюту. Это позволило использовать ее везде, где принимают карты Mastercard.

С октября 2021 года, Нигерия также начала выпуск собственной национальной цифровой валюты — eNaira. У нее есть ряд преимуществ перед наличными деньгами и банковскими картами: она выпускается центробанком страны, ее можно использовать наравне с ними, а также она имеет более быстрые и дешевые переводы.

В 2014 г. в Китае началось создание цифрового юаня (e-CNY или DCEP). В 2020 г. ЦБ КНР, который является Народным банком Китая, запустил пилотное тестирование в четырех городах страны. На начало 2022 года в проекте участвовало уже 10 городов, а к концу 2023 года его принимали даже крупные китайские IT-компании, такие как JD.com, Trip.com и Meituan.

Начиная с конца первого квартала 2023 года, в Индии была представлена цифровая государственная валюта. Канада, Франция, Арабские Эмираты, ЮАР и Уругвай также участвуют в пилотном тестировании CBDC. Центробанки Норвегии, Франции, Нидерландов, Японии, Казахстана, Эквадора и других стран сообщают о планах по внедрению национальных цифровых валют.

Нововведения в сфере финансов и технологий не всегда принимаются обществом с пониманием, так как они имеют высокую степень неопределенности. Планируется проведение масштабной работы по информированию населения, что позволит регулятору преодолеть все возникающие сомнения.

ЦБ утверждает что внедрение цифрового рубля улучшит качество управления финансами и финансовыми взаимоотношениями, а также повысит устойчивость экономики в условиях нестабильности из-за пандемии и санкций.

Комментариев нет

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Другие статьи по теме